비상금 얼마가 적당할까? 월 생활비 기준 3개월·6개월·12개월 계산법
비상금 얼마가 적당할까? 월 생활비 기준 3개월·6개월·12개월 계산법 “비상금은 6개월치 생활비를 모아야 한다.” 재테크를 공부하다 보면 한 번쯤 들어보셨을 이야기입니다. 그런데 여기서 중요한 질문이 하나 빠져 있습니다. 6개월치 ‘월급’일까요, 아니면 6개월치 ‘생활비’일까요? 정답은 일반적으로 필수생활비 를 기준으로 생각하는 것이 더 합리적입니다. 예를 들어 세후 월수입이 $8,000이라도 실제로 가족이 살아가는 데 반드시 필요한 돈이 월 $5,000이라면 비상금 계산의 출발점은 $8,000이 아니라 $5,000 입니다. 그리고 모든 사람이 무조건 6개월치를 준비해야 하는 것도 아닙니다. 직업의 안정성, 맞벌이 여부, 자녀 수, 건강보험, 주택 보유 여부, 사업 여부 등에 따라 필요한 비상금은 크게 달라질 수 있습니다. 오늘은 이 차이를 실제 숫자로 계산해보겠습니다. 1. 비상금은 왜 필요한가? 비상금은 투자자금이 아닙니다. 높은 수익을 얻기 위해 준비하는 돈도 아닙니다. 비상금의 가장 중요한 목적은 예상하지 못한 상황이 발생했을 때 장기투자 자산이나 고금리 신용카드에 손을 대지 않도록 만드는 것 입니다. 예를 들어 갑자기 다음 상황이 발생했다고 가정해보겠습니다. 자동차 수리 $2,500 에어컨 교체 $7,000 갑작스러운 의료비 $3,000 실직 후 2개월간 소득 감소 비상금이 없다면 선택지가 줄어듭니다. 신용카드를 사용하거나, 개인대출을 받거나, 장기투자 중인 주식이나 ETF를 원하지 않는 시점에 매도해야 할 수도 있습니다. 반대로 현금성 비상금이 충분하다면 이러한 재정적 충격을 흡수할 시간이 생깁니다. 즉 비상금은 돈을 불리는 자산이라기보다 다른 자산을 지켜주는 방어막 에 가깝습니다. 2. 비상금은 월급이 아니라 ‘필수생활비’로 계산하세요 먼저 한 달 동안 반드시 지출해야 하는 비용을 계산합니다. 예를 들어 다음과 같습니다. 필수지출 월 금액 Mortgage/Rent $2,000 식료품 $800 자동차 Payment $600 자동차·건강보...
